Deine BWA lügt dich an – Was sie deinem Business verheimlicht

00:00:00: Servus vom Serve.

00:00:01: Herzlich willkommen!

00:00:03: Du bekommst jeden Monat eine BWA, eine betriebswirtschaftliche Auswertung.

00:00:08: du schaust drauf sie sieht hoffentlich gut aus und trotzdem fragst du dich wo ist all das Geld?

00:00:14: Und das ist kein Zufall.

00:00:16: in diesem Podcast erkläre ich dir warum.

00:00:19: Was zeigt dir die BWA eigentlich?

00:00:22: Sie zeigte nämlich ein vorläufiges Ergebnis also deinen vorläufigen Betriebsgewinn und dass war es mehr oder weniger.

00:00:28: Die restlichen Zahlen klingen vielleicht gut, wähnen dich aber in einer trügerischen Sicherheit.

00:00:35: Vielleicht ziehst du eine prozentale Veränderung zum Vorjahr und denkst – so gar nicht verkehrt!

00:00:40: Aber du kannst daraus nicht wirklich etwas ableiten für die Sicherheit deines Unternehmens, für deinen Wettbewerbsvorteil oder für die künftigen Investitionen.

00:00:49: Die BWA ist im Endeffekt nichts anderes als der Wetterbericht von gestern.

00:00:54: Du erkennst vielleicht warum du nass geworden bist?

00:00:57: Aber du siehst das aufziehende Gewitter vor dir nicht.

00:01:01: Jetzt denkst du vielleicht: mein Steuerbüro, das macht doch viel mehr als nur meine BWA!

00:01:06: Ich habe zum Beispiel eine saubere Summen- und Saldenliste, eine vernünftige Buchhaltung und am Ende des Jahres eine Bilanz.

00:01:13: Die harte Wahrheit ist, dass es alles nur reine Vergangenheitsbewältigung.

00:01:17: Das sind Werkzeuge für das Finanzamt und für dein Steuerbüro, aber nicht für dich als Inhaberin und Inhaber.

00:01:24: Nichts davon sagt ihr mitten im operativen Alltag ob du in sechs Monaten noch genug Liquidität für deine Fixkosten hast oder für Investitionen die dann erst anfallen.

00:01:35: nichts davon sagt dir wie viel Du diesen Monat mit absolut guten Gewissen auf deinen Privatkonto schieben kannst.

00:01:41: Dein Steuerböro verwaltet deine Historie Du aber musst deine Zukunft

00:01:46: steuern.".

00:01:48: Der Hintergrund ist, was die BWA dir verschweigt.

00:01:51: Sie zeigt dir keine zukünftigen Steuern!

00:01:54: Sie zeigt den Status quo also die jetzige Situation und selbst das oft nicht verständlich... Also viele haben dann eben die BWA in der Hand schauen sie durch und heften's ab und das war es Und das Steuerbüro kanns oft nicht dolmetschen.

00:02:09: Die BWA hat auch ein Riesenproblem weil sie beispielsweise keine künftigem Kosten beinhaltet Also kosten die auf jeden Fall auf dich zukommen, bei denen du aber nicht weißt wann.

00:02:19: Zum Beispiel alle paar Jahre neue Maschinen, neue Infrastruktur, Software-Lizenzen oder Weiterbildung für deine Mitarbeitenden.

00:02:27: und im privaten Bereich gilt es ganz genauso wenn du Kinder hast oder am Haus Erhaltungsaufwände und Reparaturen anstehen dann wird das nicht eingepreist.

00:02:34: Und damit stimmt doch deine Rentabilität nicht, wenn das nicht mit eingepreist ist.

00:02:39: Du denkst dann du hast Gewinn, aber in der Zukunft reist es wieder ein Loch in deiner Haushaltskasse.

00:02:44: Die BWA zeigt dir keine Rücklagen für schlechte Monate.

00:02:48: Und ein ganz wichtiger Punkt ist, private Entnahmen sind nicht richtig drin.

00:02:51: Also wenn du ein Einzelunternehmen bist, dann sind deine privaten Entnahme nicht vom Gewinn abgezogen also gar nicht!

00:02:56: Du siehst also einen Gewinn auf dem Papier aber das Geld ist schon für deine private Miete oder Krankenversicherung und so weiter hast du ausgegeben.

00:03:02: es gibt da viele Dinge die du gar nicht voll von der Steuer absetzen kannst wie beispielsweise im Teil einer Krankenversicherung oder auch sämtliche Tilgungen die du einbringst ob das privat- oder geschäftlich ist.

00:03:11: Also das heißt, dass Geld was dort als Gewinn ausgewiesen ist.

00:03:14: Das hast du bereits ausgegeben

00:03:15: Das steht da gar nicht mehr zur Verfügung!

00:03:17: Weil das eben keine Betriebsausgaben waren oder

00:03:19: sind!

00:03:20: Und bei der GmbH... Da ist zwar dein Gehalt als Geschäftsführerinnen und Geschäftsführer als Ausgabe bereits drin aber wenn du dir Geld aus der Firma nimmst etwa über das Verrechnungskonto oder bei Gewinnerausschüttung dann fehlt diese Liquidität auf dem Bankkonto ohne dass es den Gewinn in der BWA mindert.

00:03:37: Das heißt du denkst also, du hast Geld und dann kommt der Brief vom Finanzamt.

00:03:41: Und ich sehe das in meiner dreißigjährigen Praxis fast täglich.

00:03:45: Unternehmer die sich blind auf diese Standardauswertungen verlassen... ...und dann kommt der Knall!

00:03:51: Wir gingen es vor vielen Jahren übrigens genauso.

00:03:53: Ich habe mich auf das Steuerbüro verlassen.. ..und dann durfte ich nach einer Betriebsprüfung... ...Achzigtausend Euro nachzahlen. Nicht weil ich was Illegales gemacht hatte sondern weil Dinge angefallen sind.... ....die mir eine normale BWA einfach nicht zeigt.

00:04:06: Das musste dann relativ schnell zahlen, da gibt es keinen großen Aufschub.

00:04:10: Und das war extrem teures Lehrgeld was ich damals bezahlt habe und das ist leider kein Einzelfall.

00:04:14: Ich sehe das immer wieder letztens erst wieder bei einer Zahnärztin.

00:04:16: sie hat Geld investiert weil das Steuerbüro und die BWA das Go dafür gegeben haben.

00:04:22: Sie haben gesagt ja Geld ist da!

00:04:24: Dann hat sie also eine teure Umbaumaßnahme am Haus privat durchführen lassen und dann kommt plötzlich eine massive Steuernachzahlung.

00:04:31: So weit massiv dass es auch Liquiditätsgefährten wurde Denkt man gar nicht, aber war auch über zwanzig Jahre oder ist bereits über zwansich Jahre im Geschäft gewesen.

00:04:38: Was will ich damit sagen?

00:04:39: Es holt dich irgendwann ein vielleicht nicht jetzt, vielleicht nicht gleich morgen, aber irgendwann holt Dich das ein wenn Du Dich nur auf solche Sachen verlässt und das nicht selber in irgendeiner Weise oder nicht selbst dafür sorgst dass du eine Redundanz hast.

00:04:50: und Redundanz bedeutet der Hosenträger und Gürtel.

00:04:52: Und man muss auch leider eine Redundenz zum Steuerbüro haben.

00:04:56: Noch mal zurück zu BWA!

00:04:57: Die BWA ist gefährlich weil Du auf Basis verzatter Zahlen Entscheidungen triffst Ob du Mitarbeiter einstellst, Maschinenkaufs oder privaten Reisewurst.

00:05:06: Im Endeffekt führst du deinen Betrieb nach Konto-Stand Du siehst Geld auf den Konto?

00:05:11: Belohnst dich vielleicht privat und ein.

00:05:13: zwei Monate später kommt eine unerwartete hohe Errechnung.

00:05:16: Oftmals kommt es zeitversetzt, weshalb viele gar nicht verstehen was eigentlich falsch läuft.

00:05:21: Und dann kommst du in ne Schleife schimpfst auf den Staat und verlierst die Lust an der Arbeit.

00:05:27: Du kennst das!

00:05:28: Du machst ordentlich Umsatz ... hast vielleicht auch ein Team von Mitarbeitern aufgebaut und reiste jeden Tag im operativen Alltag den Hintern auf.

00:05:36: Du kümmerst dich um deine Kundenbaustellen, löst die Probleme deiner Leute.

00:05:39: aber wenn du am Ende des Monats auf dein privates Konto schaust fragst du dich... ... wofür den ganzen Stress?

00:05:45: Der hohe Einsatz im Unternehmen zahlt sich auf deinen Privatkonto einfach nicht so aus wie er sollte.

00:05:51: Und du fühlst dich in einer gewissen Weise fremdbestimmt.

00:05:53: Fremdbestimmte im eigenen Unternehmen!

00:05:56: Das muss nicht sein.

00:05:57: Was du jetzt brauchst ist keine neue komplizierte Software.

00:06:00: Du brauchst Pragmatismus, wie ein simples Finanzcockpit das dir mit drei klaren Kennzahlen zeigt was Sache ist.

00:06:08: Einmalig eingerichtet.

00:06:09: danach brauchst du nur zehn Minuten im Monat zur Pflege und damit hast du die absolute Kontrolle für dein Unternehmen, für den Wachstum deines Unternehmens, für die Sicherheit für den Fortbestand usw.

00:06:19: und sofort dann.

00:06:19: diese drei Kennzalen sind erstens die Liquidität nach allen Kosten und alle Kosten bedeutet eben nicht nur die jetzigen sondern auch die künftigen.

00:06:28: Zweitens die Steuerrücklage, inklusive Kriegskasse.

00:06:33: Also das auch mal was schiefgehen kann, weil das Finanzen mal irgendwas nicht akzeptiert wie zum Beispiel ein Fahrtenbuch und so weiter und sofort.

00:06:40: Und drittens dein Überschuss nach Steuern.

00:06:43: Das heißt ich brauche gar keine komplizierten Kennzahlen sondern das reicht.

00:06:46: Du weißt nämlich dann auf den Euro genau wie hoch dein echter Überschluss ist und was du mit guten Gewissen investieren kannst!

00:06:53: Du kannst Rücklagen für private Dinge wie eben die Umbaumaßnahme am Haus oder den nächsten schönen Urlaub ganz entspannt bilden.

00:07:02: Gerade in anspruchsvollen Zeiten ist es wichtig zu wissen, dass du angreifen kannst während andere in nach Schockstarre sind weil sie ihre Zahlen nicht im Griff haben.

00:07:12: Das heißt du siehst deine monatlichen Kosten inklusive der künftigen Kosten.

00:07:16: Du siehst eine Steuerrücklage und wirst dafür sensibilisiert was steuerlich abgezogen wird und was nicht.

00:07:21: Damit sparst ihr nämlich auch ganz ganz legal einiges an Steuern Und du hast endlich die Sicherheit in den Kopf frei für die wichtigen Dinge.

00:07:29: Zum Beispiel für deine Familie, weil das Thema Geld nicht mehr am Hintergrund an dir nagt.

00:07:35: und wenn Du all das gerade hörst und denkst ja das klingt nach mir dann stimmt es auch.

00:07:39: Ich lade Dich ein, geh auf meine Homepage michelserve.de.

00:07:42: dort findest Du einen Button von kostenloses Gespräch mit mir persönlich.

00:07:45: also ich nehme mir persönlich die Zeit für dich.

00:07:49: Dort kann ich dir auch mal zeigen wie so ein simples Finanzcockpit aussehen kann, wo du auf einer Seite übersichtlich siehst was deine Zahlen sind und du auch richtig daraus ableiten kannst.

00:08:00: Wie gesagt melde dich gerne!

00:08:02: Und falls du denkst oh ich bin ja viel zu klein das lohnt sich ja gar nicht für mich... Das dachten interessanterweise viele, die sich bei mir gemeldet haben.

00:08:08: Und im Nachhinein waren sie sehr dankbar, dass sie sich gemeldete haben und so ging es zum Beispiel auch Susanne.

00:08:13: schöne Grüße an Dich liebe Susanne falls du das hörst... ...und sie hat über dreihundert Folgen meines Podcasts gehört und dachte lange, sie ist viel zu klein!

00:08:22: Ja?

00:08:22: Ich dachte immer ich bin sehr nahbar

00:08:26: und sie hat sich erst gemeldeten als eine hohe Steuernachzahlung kamen.

00:08:30: Heute sagt sie hätte ich es mal eher gemacht, hätte ich mehr Zeit und Geld gespart.

00:08:35: Also trage dich gerne ein, nicht erst wenn du bereit bist sondern gerne jetzt.

00:08:40: Ab hier liegt es an dir.

00:08:40: bis zur nächsten Folge dein Michael.